Você com certeza já ouviu falar sobre open banking , uma revolução no mundo financeiro. No entanto, já sabe o que é o open finance?
Esse novo conceito está mudando ainda mais o modo como o mercado financeiro se relaciona com os seus clientes. Neste artigo, te contamos tudo sobre o que é o open finance, como ele impacta o seu negócio e como ele se difere do já conhecido open banking.
Em tradução livre, a expressão open finance significa “sistema financeiro aberto”. Esse conceito possibilita que os clientes de diferentes produtos ou serviços financeiros compartilhem suas informações financeiras entre instituições autorizadas.
Com o open finance, os clientes têm ainda mais autonomia e liberdade para decidir como e com quem compartilhar seus dados financeiros. Isso significa que o mercado precisa se expandir e inovar, adotando estratégias mais atraentes .
Se você já se familiarizou com o conceito de open banking, que ficou bastante conhecido nos últimos meses, talvez esteja confuso com esse novo nome. De fato, o open finance não é muito diferente do open banking. Mas também não é exatamente igual.
Na verdade, os especialistas consideram o open finance uma espécie de “evolução” do open banking. Inicialmente, a estratégia abrangia apenas bancos e fintechs; agora, porém, as mudanças foram expandidas para todo o mercado financeiro, incluindo outros sistemas, como corretoras e fundos de previdência. Essa é a principal diferença entre os dois.
Com o open finance, instituições financeiras menos tradicionais e pequenas empresas também podem usufruir dos benefícios do compartilhamento de dados de seus clientes. Isso incentiva a criação de novos modelos de negócio e, é claro, aumenta a competitividade no mercado.
É verdade que esse novo conceito é bem mais abrangente do que o seu antecessor, o open banking. No entanto, não ache que o open finance está disponível para qualquer instituição.
Na verdade, apenas aquelas que obedecem às regras do Conselho Monetário Nacional (CMN) e do Banco Central podem entrar na lista de instituições autorizadas . Essas regras indicam as responsabilidades do compartilhamento de dados e as características do processo.
Isso garante maior segurança aos clientes e às próprias empresas, o que torna a ação ainda mais positiva para o mercado financeiro. Assim, além de estimular o seu crescimento, faz com que as empresas obedeçam a uma série de diretrizes regulatórias.
É verdade que o open banking já é um conceito bastante revolucionário e que mudou completamente a relação entre bancos e clientes. No entanto, era preciso expandi-lo e torná-lo ainda mais dinâmico e eficiente.
O objetivo do open finance é substituir o modelo atual do open banking, atingindo não apenas bancos, mas também essas outras instituições financeiras. Isso possibilita ainda mais controle ao cliente, pois faz com que ele tenha mais opções sobre onde e como investir o seu dinheiro.
De modo geral, o open finance representa um avanço em termos de digitalização , dinamização e transparência. Além disso, ele promove mais diversidade ao mercado, uma vez que abrange diversos tipos de instituições financeiras.
Além dos benefícios já mencionados, o open finance dá mais autonomia aos clientes de serviços ou produtos financeiros. Eles passam a controlar completamente quem tem acesso a seus dados, sendo os responsáveis por protegê-los.
Além disso, esse novo conceito também:
É compreensível que, no mundo digital, as pessoas fiquem um pouco apreensivas ao ouvir falar em “ compartilhamento de dados ”. E, como estamos lidando com questões financeiras, esse medo se torna ainda maior — e com razão. Porém, o open finance é um sistema totalmente seguro.
Isso porque, em primeiro lugar, ele é regido pela Lei Geral de Proteção de Dados , a LGPD. Ou seja: todos os dados adquiridos e compartilhados devem ser mantidos em sigilo e só devem ser usados para os objetivos explicitados pelas instituições e autorizados pelo cliente.
Além disso, o open finance é constituído com base em um sistema de alto padrão de segurança, o FAPI (Financial-grade Application Programming Interface). Ele usa uma série de sistemas internos para garantir a transferência segura de informações entre instituições.
Por fim, as instituições que possuem open finance, além de serem obrigadas a obedecer às regras e diretrizes do CMN e do Banco Central, também só podem fazer o compartilhamento de dados caso o seu cliente autorize. Nenhuma transferência de informações pode ser realizada sem esse “ok” final, o que garante ainda mais segurança.
Há duas maneiras principais para o open finance revolucionar completamente o seu negócio. A primeira é estimulando a competitividade e o acesso aos dados das instituições financeiras, que criarão planos e condições cada vez mais atrativos e adequados aos seus objetivos.
Isso significa que será mais fácil encontrar condições de taxas, juros e pagamentos que atendam às condições do seu negócio. Assim, é mais fácil investir em crescimento e aumentar o valor da sua empresa .
Por outro lado, se você faz parte do setor financeiro, o open finance é uma incrível oportunidade para que você elabore estratégias ainda mais criativas e eficazes. E não se trata apenas de atrair novos clientes. Mais do que isso, a sua empresa pode focar na prestação de serviços especializados e de excelência, tornando-se uma referência no mercado e, consequentemente, sendo procurada por mais pessoas.
Agora que você já sabe tudo sobre o open finance, não deixe de entrar em contato com a Enable Ventures e marcar uma consultoria! Afinal, nós ajudamos o seu negócio a crescer de maneira responsável e segura.
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